¿Quieres sacar más provecho de tus ahorros? ¿Qué opción eliges y cuándo?
Vale, admito que el tema de los mercados monetarios y los certificados de depósito no es probable que despierte tu imaginación.
Pero nada es más interesante que un saldo de cuenta más grande, ¿verdad? O aumentar tu dinero sin mover un dedo?
Ese es un tema que debería captar tu atención. Si es así, sigue leyendo.
Si estás ahorrando dinero cada mes, fantástico. Cuanto más ahorres hoy, más preparado estarás para comprar una casa, enviar a un hijo a la universidad, prepararte para la jubilación o hacer frente a emergencias.
Las cuentas de ahorro son una gran manera de apartar dinero, especialmente si estás empezando tu viaje de ahorro. Cuando depositas dinero en ahorros, eliminas gran parte de la tentación de gastarlo. Y si tienes necesidades a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones o un coche, una cuenta de ahorro tradicional suele ser la opción ideal. Sin embargo, hay otras dos opciones que, en las circunstancias adecuadas, también pueden resultar ser una buena elección.
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de mercado monetario y un certificado de depósito (CD)?
Los mercados monetarios y los certificados de depósito tienen algo en común: pueden ofrecer tasas de interés atractivas. Pero es importante considerar sus diferencias también. Piensa en ambas cuentas como herramientas financieras únicas, cada una utilizada para tu mayor beneficio en ciertas situaciones y para satisfacer ciertas necesidades.
¿Qué cuenta debería elegir? No hay una respuesta clara, porque depende de sus necesidades financieras únicas. Sin embargo, hay algunos principios generales a considerar.
Por ejemplo, si deseas tener acceso a tu dinero de vez en cuando, un mercado monetario suele ser una buena opción.
Sin embargo, si no necesitas acceso a una gran cantidad de efectivo durante meses o incluso años, entonces una cuenta de certificado de depósito (CD) puede resultar tu mejor opción para hacer crecer ese dinero con el tiempo.
Sin embargo, vamos a analizar los detalles de cada cuenta, ayudándote a convertirte en el administrador financiero experto que siempre has querido ser. Puedes comparar las cuentas aquí o, si prefieres asesoramiento personalizado, una sucursal de Regions cerca de ti siempre estará dispuesta a ayudarte.
¿Qué es una cuenta de mercado monetario?
Una cuenta de mercado monetario es una cuenta de depósito. Eso significa que puedes agregar fondos o retirarlos mientras ahorras para tus objetivos.
En términos más precisos, una cuenta de mercado monetario generalmente ofrece un APY (Tasa Anual de Rendimiento) más alto que las cuentas de ahorro tradicionales. Además, los mercados monetarios tienen mayor flexibilidad que las cuentas de ahorro tradicionales, brindando al titular la comodidad de poder escribir cheques.
Al mismo tiempo, una cuenta de mercado monetario brinda tranquilidad al titular de la cuenta. Sus depósitos en Your Regions Bank están completamente protegidos hasta el monto estándar de seguro de depósitos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). El monto estándar de seguro de depósitos es de $250,000 por depositante, por banco asegurado y por categoría de titularidad de la cuenta.
Esta accesibilidad, flexibilidad y seguridad pueden hacer que una cuenta de mercado monetario sea una opción deseable para muchos. Sin embargo, es importante señalar que la cuenta tiene ciertas limitaciones.
Como un ejemplo, hay limitaciones en el número de retiros que puedes realizar de un mercado de dinero cada mes. Además, generalmente se te cobrará una tarifa mensual si el saldo de la cuenta no cumple con un umbral mínimo designado. En ese caso, tus cargos por la cuenta podrían anular cualquier ingreso por intereses que puedas obtener. Al mismo tiempo, las tasas de interés en los mercados de dinero y las cuentas de ahorro pueden cambiar con el tiempo.
Por lo tanto, antes de abrir una cuenta de mercado monetario, es importante hacer las cuentas y ver si es el movimiento correcto para tu dinero.
Mientras que una cuenta de mercado monetario equilibra bien el crecimiento y la flexibilidad, un CD se enfoca por completo en brindarte un rendimiento sólido. Sin embargo, los beneficios de tasas de interés más altas requieren que renuncies a la liquidez.
¿Qué es un certificado de depósito?
Con una cuenta de CD, una cantidad fija de tu dinero se bloquea en una cuenta durante un período definido. La duración que elijas puede variar desde un número determinado de días hasta varios años. Durante el plazo de la CD, tu saldo acumula intereses a una tasa que puede ser más alta que la de una cuenta de ahorros tradicional o un mercado de dinero.
Sé que tu tasa de retorno puede depender de numerosos factores, incluyendo la duración del CD o si actualmente tienes una relación existente con la institución financiera. Con eso en mente, es importante comprender completamente qué tasa estás obteniendo y el plazo de tu CD. De esta manera, podrás adaptar tu estrategia de ahorro en consecuencia.
Al igual que en un mercado monetario o una cuenta de ahorros tradicional, sus depósitos en Regions Bank están completamente protegidos hasta el monto estándar de seguro de depósitos por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). El monto estándar de seguro de depósitos es de $250,000 por depositante, por banco asegurado y por categoría de titularidad de la cuenta.
Mientras haya restricciones en tu cuenta de CD, a menudo es posible acceder al dinero en tu CD. Sin embargo, hacerlo puede generar multas sustanciales y solo debe realizarse en caso de emergencia.
Ahora que hemos definido cómo funcionan los mercados monetarios y los CDT, ¿cómo sabes cuál elegir?
Cuándo elegir una cuenta de mercado monetario
Anteriormente, mencionamos que cada tipo de cuenta de ahorros debe considerarse una herramienta financiera diseñada para situaciones específicas. Como se señaló, las cuentas de ahorro tradicionales pueden ser ideales para los ahorradores principiantes o para objetivos a corto plazo. Como un ejemplo, muchos ahorradores inteligentes tienen múltiples cuentas de ahorro destinadas a viajes, automóviles y otros planes.
Como se mencionó anteriormente, una cuenta de mercado monetario generalmente requiere un saldo mínimo más alto. Si puedes cumplir con ese saldo y mantenerlo, hay situaciones en las que un mercado monetario puede ofrecer una excelente solución.
Como un ejemplo, no podemos enfatizar lo suficiente la necesidad de crear un fondo de emergencia en forma de 3-6 meses de gastos disponibles de inmediato. Tendrá que transcurrir tiempo para acumular ese nivel de ahorro. Pero una vez que lo logre, un fondo de mercado monetario es una excelente opción. La combinación de disponibilidad y altos rendimientos hace que un mercado monetario sea un excelente baluarte contra lo inesperado en la vida.
Otro uso potencial de una cuenta de mercado monetario es cuando se ahorra para una gran compra. Ya sea para el pago inicial de una casa o para financiar la universidad de tu hijo, un mercado monetario es una buena manera de tener la flexibilidad que necesitas mientras obtienes los rendimientos que deseas.
La flexibilidad de una cuenta de mercado monetario también puede proporcionar un impulso adicional al dinero en tu cuenta corriente. Aunque los mercados monetarios pueden tener límites mensuales de retiro y cargos por exceder esos límites, generalmente permiten depósitos ilimitados. Por lo tanto, es completamente posible transferir el exceso de efectivo de tu cuenta corriente al mercado monetario, acumular intereses temporalmente y luego retirar ese dinero periódicamente para pagar facturas.
En resumen, con una gestión adecuada por su parte, una cuenta de mercado monetario puede demostrarse la solución adecuada para numerosas situaciones.
¿Cuándo elegir una cuenta de CD?
Eres un pensador a largo plazo. Miras la carretera financiera dos, cuatro, incluso seis años más adelante. Y quieres asegurarte de que tu dinero obtenga todo el kilometraje que pueda, incluso mientras se mantiene seguro y protegido.
Si es así, hablemos de los CD.
Un CD requiere poner tu dinero fuera de tu alcance a cambio de mejores rendimientos. Eso hace importante responder a la pregunta: ¿Necesitaré este dinero en un futuro cercano?
Solo tú puedes responder esa pregunta, pero es una cuestión importante plantearla. Después de todo, en caso de una repentina escasez de efectivo, lo último que deberías enfrentar es no poder acceder a tu dinero sin penalización.
Otro factor a considerar. Si te aseguras un CD, también te aseguras la tasa. Nadie tiene una bola de cristal, pero analizar las tendencias futuras de las tasas de interés puede indicar si un CD es la elección adecuada. Por ejemplo, si se proyecta que las tasas de interés disminuirán, asegurarte un CD hoy podría resultar en una decisión financiera astuta. Sin embargo, si se prevé que las tasas de interés aumentarán, esperar a un momento más oportuno podría ser la opción más sensata.
Sin embargo, si puedes ahorrar ese dinero y olvidarlo, un CD puede ser una excelente manera de financiar metas que están a meses o años de distancia, como el pago inicial de una casa o la beca universitaria de un hijo. Un CD crece tu dinero de manera confiable, sin las preocupaciones que vienen de invertir en el mercado de valores u otras inversiones.
¿Cómo abres una cuenta de mercado monetario o un CD?
Si estás listo para poner tus ahorros en marcha, abrir una cuenta de mercado monetario o un CD es fácil. Solo requiere unos minutos de tu tiempo.
Mercado monetario: Si estás interesado en un mercado monetario, puedes abrir un Regions Premium Money Market en línea. O visita una sucursal de Regions cerca de ti! En cualquier caso, no lleva mucho tiempo en absoluto.
CD: Si estás interesado en abrir un CD de Regions, necesitarás visitar una sucursal cercana. Sin embargo, puedes confiar en nuestros banqueros para que la transacción sea fácil y rápida.
Por lo tanto, si deseas un mejor rendimiento con tu dinero, un CD o mercado monetario puede demostrarse como máquinas de ahorro de 450 caballos de fuerza con inyección de combustible, tu primer paso hacia el crecimiento de la riqueza. Todo comienza con asegurarse de que tu dinero cumpla con su potencial.
Sin importar qué opción elijas para tu dinero, es probable que obtengas un mayor rendimiento en tus ahorros. Y, desde nuestra perspectiva, cuanto más dinero ganes en intereses, mejor.